Desde el comienzo de la industria de la protección, las compañías utilizan distintos canales de distribución (Productores Directos, independientes, bancos, también venta directa por te o por internet).
En todos los mercados desarrollados (mínimo 50 años de antigüedad en la actividad), fue necesitando cada vez más, la presencia para la distribución y mantenimiento de sus productos de protección, de personal profesionalizado, capaz de interpretar los permanentes cambios de la industria, ya sea desde los consumidores o desde las compañías.
La necesidad de protección existe y es la razón de ser de la industria, pero los vehículos, los instrumentos utilizados, van experimentando transformaciones que necesariamente acompañan la realidad del siglo XXI.
A medida que la actividad en la Argentina, a partir de la estabilidad, comenzó a instalar en las personas la necesidad de proyectar, planificar, prever, revisar (palabras olvidadas de nuestro vocabulario) cuya manifestación más clara de esto fue el proyecto de reforma previsional (tan discutido hoy) que posibilitó el renacimiento de la esperanza de una sana administración de los fondos de pensión
De la mano de la reforma previsional, llegaron las compañías de seguro de vida, para reemplazar ingresos en caso de muerte de los aportantes, y así poder pagar los beneficios de pensión. Por supuesto también reaparecieron las compañías de seguro de retiro, para administrar las rentas a pagar y para complementar las falencias del sistema.
Desde principios del 94 hasta la actualidad se instalaron los principales operadores internacionales, solo así se podía generar confianza en un mercado muy golpeado por las desprolijidades, la falta de garantía y experiencia en este tipo de actividad. Hoy Agosto del 2001 existen 61 compañías que se dedican al negocio de vida individual y previsional, y otras 23 de retiro. Entre todas tienen aproximadamente unos 250 (doscientos cincuenta) productos aprobados por la Superintendencia de Seguros de la Nación, dirigidos a capturar una porción de la capacidad de ahorro de los individuos y las empresas.
Aparece por esta gran oferta, una gran exposición al error fundamentalmente por desconocimiento, y por la necesidad de las empresas de hacer caja, con técnicas de venta poco sustentables en el largo plazo.
En un mercado tan diversificado y con tantos canales de distribución, se hace realmente irreemplazable la figura del PLANIFICADOR FINANCIERO INDEPENDIENTE, un profesional matriculado, especializado en productos de protección, capacitado para interpretar las necesidades de sus clientes y proponerles la mejor elección en función de sus objetivos. Además preparado para dar SERVICIO DE REVISIÓN Y ASESORAMIENTO. Para acompañar a sus clientes durante su ciclo económico-familiar frente a cualquier circunstancia o evento que pudiera ocurrir. Un profesional de la actividad, comprometido con su función social y con un amplio criterio de protección y de prioridades, con manejo de herramientas modernas que transparenten su operación. Una persona en la que se puede consultar, que está respaldada por compañías de PRIMER NIVEL que puede sugerir, poner en marcha un programa de planificación financiera que GARANTICE CONTRA TODO EVENTO QUE SE CUMPLAN LAS METAS ECONOMICO-FINANCIERAS-FAMILIARES.
Definitivamente creo por experiencia personal que es una especie en aparición, necesaria para el escenario actual, obligada a prepararse para dar servicio, a estar actualizada, a interpretar en forma detallada las prioridades y posibilidades de sus prospectos, a tener conocimiento de los distintos tipos de productos y herramientas que existen en el mercado de la protección, y por sobre todas las cosas deberá estar dispuesto a revisar junto con sus clientes la evolución de esos programas, y proponer los cambios necesarios para que los mismos lleguen a buen termino.
Diego Recouvreux. Productor de seguros. Especializado en fondos de inversion y administracion de portafolios. Especializado en Seguros de Salud Internacionales. Titular de PF asociados (consultora especializada en planificacion financiera). Precursor desde 1995 en el desarrollo e implementacion de la Consultoria Independiente en Planificacion Financiera
por favor necesito saber que requisitos hay que cumplir en la Argentina para ser Planificador Financiero. estudie una carrera como licenciatura en seguros pero no termine cursando el ultimo año.
gracias