Banco RIO llevó a cabo un estudio sobre la evolución y proyección del crédito personal en la entidad, durante el primer trimestre del año 2006. El mismo permite percibir un crecimiento sostenido tanto en los volúmenes como en la cantidad de operaciones. El Banco alcanzó en el mes de marzo niveles récord de liquidación de préstamos personales.
El análisis trimestral se elaboró en base a la totalidad de las solicitudes crediticias procesadas por el sistema de credit scoring, el sistema de procesamiento de créditos personales más moderno de Latinoamérica, desarrollado por Banco RIO.
EVOLUCION CREDITICIA DEL TRIMESTRE
Préstamos 1000/30: récord de venta de créditos personales para Banco RIO
Banco RIO alcanzó durante el primer trimestre de 2006 su récord histórico en ventas de créditos personales para diversos fines, liquidando créditos por 215 millones de pesos, en más de 50 mil operaciones, durante los tres primeros meses del año. Lo que representa, además, un incremento del 389 % con respecto al mismo trimestre del año anterior.
El mes de marzo fue el más fuerte del período, ya que se liquidó un volumen de 76 millones de pesos, 215 % más que en marzo del año pasado.
Destino de los fondos solicitados
Entre las principales aplicaciones de los fondos se pueden destacar, en primer término, la refacción de viviendas y la compra de automóviles, y en un segundo grupo de destino de los mismos, la compra de electrodomésticos (entre los que se destacan las compras generadas por la proximidad del Mundial de Futbol Alemania 2006), artículos electrónicos y, por último, las cancelación de deudas. Cabe señalar una de las características más atractivas de los préstamos personales es que pueden ser aplicados para cualquier destino
Franco Rizza, gerente de Marketing, Productos y Segmentos de Banco RIO, destaca que: el Mundial es un enorme disparador de nuevos negocios, préstamos y financiaciones, porque acelera el consumo y también acelera la financiación de ese consumo.
Participación de Banco RIO en el mercado de los créditos personales y proyecciones 2006
Al momento de solicitar un crédito personal el público en general prefiere hacerlo en bancos públicos y privados –con una leve ventaja para los privados, en la elección-, muy atrás en las preferencias se ubican las compañías financieras y a las cajas de créditos.
Banco RIO en particular, incrementó su cuota de mercado en más de 0.8 puntos en este último año, logrando un 6,8% de participación en el sistema financiero y más del 18% si se consideramos solo a los principales bancos privados. Esto significa que de cada 100 operaciones efectuadas 18 son realizadas en Banco RIO.
Durante el año 2006, la entidad prevé colocar más de 1.000 millones de pesos en préstamos personales.
PERFIL DE LA DEMANDA CREDITICIA – CREDITOS PERSONALES
El Perfil de la Demanda de Créditos Personales se realizó en base a un análisis muestral de 15.800 casos de solicitantes de préstamos personales en Banco RIO, durante los últimos 6 meses.
Aspectos sociales y demográficos del estudio
Del total de las solicitudes analizadas por el Banco surge que el 74% de los solicitantes son hombres y el 26% restante mujeres. Hay provincias donde las mujeres tienen un rol más preponderante en las solicitudes como es el caso de Santiago del Estero, donde el 62 % de los solicitantes son del sexo femenino. Y por el contrario, en la provincia de Mendoza, el 80 % de los que solicitan créditos son hombres, seguida por San Juan en donde el 78 % de los solicitantes son hombres.
La edad promedio de los tomadores de créditos es de 44 años. Los solicitantes más jóvenes en Argentina son los puntanos (39 años en promedio), en tanto que los tomadores de mayor edad están radicados en la provincia de Salta (50 años en promedio), seguidos por los de Catamarca (47 años).
Aspectos económicos del estudio
Con respecto al tipo de trabajo, el 81% se desempeña en relación de dependencia, el 15% reviste el carácter de trabajador autónomo, mientras que el restante 4 % es profesional. La provincia con mayor porcentaje de solicitantes empleados en relación de dependencia es Neuquén, con el 92% de los casos, mientras que La Rioja, tiene el porcentaje menor: 74%. En Santiago del Estero y San Luís, se encuentran las mayores concentraciones de solicitantes profesionales: más del 13% de ellos en cada una.
Según el estudio, los créditos personales solicitados en el país son en promedio de 7.925 pesos (con montos mayores en San Juan, Neuquén y Chaco, donde se superan los 12.000 pesos en promedio, y menores en San Luís, Catamarca y Misiones, con montos del orden de los 6.850 pesos). El monto solicitado en Capital Federal promedia los 8.120 pesos, en el Gran Buenos Aires ronda los 7.450 pesos, mientras que en el interior del país es del orden de los 8.600 pesos.
El plazo de duración de los créditos se ubica en los 5 años de promedio, teniendo en cuenta a todo el país. Plazos y montos muestran en estos últimos meses una tendencia creciente.
Ubicación de los solicitantes de créditos por regiones
El Gran Buenos Aires es el principal demandante de créditos personales con el 21% de la demanda del total del país, seguida por Capital Federal con el 20%, y el resto de la provincia de Buenos Aires, con el 16%. En el interior del país se concentra el 43% de los créditos solicitados, destacándose Córdoba con el 9% del total, Santa Fe con el 7%, Mendoza con el 4% y Entre Ríos y Tucumán con el 3% de los créditos solicitados en Argentina. Luego se destacan Salta, Río Negro y Neuquén con el 2% en cada provincia.
