Javier González Fraga, ex Presidente del Banco Central
Dijo que “en el actual contexto macroeconómico las PyMEs tienen que animarse a invertir, endeudarse y capacitarse” ya que la volatilidad está desapareciendo y no hay mayores riesgos en el corto plazo.
De acuerdo con el economista, que expuso en el evento organizado por la Fundación Ideapyme, con el crecimiento de superávits gemelos es “poco probable que venga otra crisis” y la “volatilidad que determinó la forma de vida de los últimos cuarenta años está quedando atrás”.
“La volatilidad determinó que por años los créditos no superaran los dos años y que los empresarios no inviertan. La situación está cambiando y las PyMEs tienen que animarse. YPF hubiese quebrado tres veces si pagaba las tasas por créditos de las PyMEs de la década pasada. Ahora los bancos están trabajando como bancos por primera vez en mucho tiempo y les interesan las PyMEs como clientes; es momento que los empresarios se animen”, sostuvo González Fraga, quien destacó su desacuerdo con la actual política energética, los acuerdos de precios y la posibilidad de bajar las retenciones y el IVA si se combate la informalidad.
El economista concluyó así que “hay condiciones sumamente positivas para el desarrollo, y es mejor producir que especular por primera vez en décadas”. Por otro lado, subrayó además la necesidad de tener PyMEs protegidas en un mercado imperfecto. Según señaló, “los mercados discriminan a las PyMEs por ignorancia, si existieran información los bancos prestarían más, pero les resulta caro conocerlas. Esta es la discriminación, la falla del mercado, hay deficiencias de información que hacen que los recursos se asignen mal. Sólo en un mundo donde hay perfecta información no hace falta promover a las PyMEs, otros países saben esto perfectamente y saben que no se cumple. Por tanto, la acción estatal no es el resultado de que las PyMEs sean chicas sino de una falla en el mercado”.
Daniel Scioli, Vicepresidente de la Nación
Afirmó que están dadas las condiciones para dar movilidad a las PyMEs y a la clase media que sustenta en ellas. Scioli destacó la necesidad de “poner de nuevo en sintonía las medidas con las demandas de las PyMEs, que muchas veces no son sujetas a crédito y necesitan un marco normativo adecuado para apoyar su apertura y crecimiento”. Además, enumeró los problemas que plantea el crecimiento, entre ellos, la adaptación de los servicios públicos a la mayor demanda y la falta de infraestructura en los puertos.
Matías Kulfas, Subsecretario PyME
Destacó la existencia de 6.000 PyMEs exportadoras y aseguró que hay otras 6.000 con exportaciones incipientes, que permitirán sumar 12.000 pequeñas empresas exportadoras en el corto plazo. Según Kulfas, entre 2003 y 2005 el sector fue ganando participación en la economía argentina, apoyado en una expansión del 40% en el crédito.
“La tasa de natalidad PyME creció del 7,8 al 12 por ciento. Las ventas se multiplicaron en términos reales y el empleo registrado creció 43 por ciento. Hoy las PyMEs son protagonistas y hay que trabajar sobre los problemas históricos como la capacitación, el financiamiento y la falta de lineamientos que permitan que las diferentes regiones del país participen y que el proceso no se concentre en la región centro”, afirmó el funcionario.
Víctor D’Atri, Presidente del 3° Encuentro Nacional PyME
Se refirió a los problemas del sector como empresario PyME. Dijo: “En un año aprendí a juntar paciencia en los pasillos y las ventanillas, visitar seguido al gerente del banco para pedir apoyo financiero y hacer operativos de cobranzas para pagar sueldos”.
Horacio Grosso, Presidente de la Fundación Ideapyme
Destacó el apoyo oficial al sector, pero subrayó la falta de planificación y “las leyes que están en espera como la de sociedad de garantías recíprocas”.
Martín Lousteau, Presidente del Banco de la Provincia de Buenos Aires
El funcionario dijo que los bancos deberían aprovechar “el buen momento” que atraviesan las PyMEs y ampliar su oferta de crédito para el sector, que lidera el proceso de inversión de la Argentina. Y adelantó el lanzamiento de un plan de regularización de deudores, de la entidad financiera, que permitirá poner al día a 50.000 firmas e individuos que deben 500 millones de pesos.
De acuerdo con Lousteau, que expuso hoy en el evento organizado por la Fundación Ideapyme en el hotel Sheraton Libertador, “la falta de financiamiento es un problema histórico de las PyMEs por la volatilidad de la economía” y por “la falla del mercado que hace que sea más fácil prestarle a una gran empresa por el costo de armar una carpeta”.
El Presidente del Bapro trazó su diagnóstico macroeconómico y dijo que lo que más influye en la escasez del crédito es que “somos campeones mundiales de la volatilidad, hemos tenido una recesión cada tres años y hemos perdido casi 40 puntos del producto”.
En este contexto, según Losteau, “no se desarrolla una cultura del crédito y los ahorristas eligen depositar a corto plazo y en moneda extranjera. Los bancos no profundizan lo suficiente el crédito de largo plazo y se concentran en nichos que sean rentables y les aplican tasas de interés muy alto. El resultado es un sistema financiero muy pequeño”.
De acuerdo con el economista, esta variable histórica está cambiando y por primera vez desde 1900 la Argentina marcará el año próximo su quinto año de crecimiento consecutivo a una tasa mayor de 4 por ciento. “En este cambio –siguió Lousteau- las PyMEs juegan un rol fundamental porque son impulsoras de la inversión. Esto es una oportunidad para los bancos”, destacó.
Por otro lado, el Presidente del Bapro adelantó que la semana próxima se presentará un plan regularización para 50.000 deudores que cayeron en mora entre octubre de 1998 y diciembre de 2002.
“Vamos a hacer un plan estándar para que la cancelación sea de corto plazo y equitativa. Es nuestra manera de reconocer que hubo una crisis y queremos que nuestros antiguos clientes vuelvan a trabajar con nosotros”, concluyó.
Consejero laboral de la Embajada de España en la Argentina, Rafael Herrera Gil
El funcionario habló sobre el financiamiento y la consolidación de PyMEs en su país y ante la pregunta de un asistente Herrera Gil explicó como se manejó el aumento de la demanda de energía de las PyMEs.
Dijo que “el tema energético lo focalizamos en buscar alternativas, pero lo más peligroso es la distribución porque en las redes de distribución es en donde puede colapsar un sistema. Lo que hacemos es trabajar en la atomización de la producción con energías renovables y financiamos a las empresas en la compra de generadores”.
Martín Berardi, Director general de Terniun Siderar
Dijo que “el desafío de las PyMEs en la Argentina es lograr financiación y encontrar la voluntad de invertir” y que para eso “se debe progresar hacia una economía de producción en el que las manufacturas ocupen un lugar importante”.
Según este empresario, que expuso sobre el Programa ProPymes, en el panel dedicado a “La cuestión financiera”, que formó parte de evento organizado por la Fundación Ideapyme, el sector se encuentra en un momento de recuperación, pero todavía no se alcanzan los niveles de producción previos a la crisis”.
En cuanto a la tarea que se desarrolló en el mencionado Programa, Berardi explicó que se hizo una preselección de 238 empresas que estuvieran dispuestas a invertir nuevamente para ser competitivas a largo plazo. “Los dos principales factores que obstaculizan el despegue son la falta de financiamiento, de estímulos, de capacitación, de volumen de producción y de tecnología”, comentó, al tiempo que precisó que ya han prestado unos 14 millones de dólares y se debería llegar al doble.
“Ahora el nuevo desafío es volver a invertir, pero tenemos otros problemas, como el miedo de las PyMEs a las crisis estructurales de la Argentina y el efecto China (tiene el 30 por ciento de las manufacturas mundiales).”, sostuvo Berardi.
Graciela González Escot, Subgerente general de Negocios e Institucional de Garantizar, Sociedad de Garantía Recíproca
Dio una visión global del rumbo que se prevé en el desarrollo de este modelo de sociedades tendientes a solucionar los problemas de financiación de las PyMEs. “El objetivo de su creación fue facilitar el crédito a las PyMEs”, señaló.
Alfredo Ferrarini, Cohen S.A.
Abordó el tema “Posibilidades de financiamiento para PyMEs en el mercado de capitales”. “El problema en la Argentina es que no se han respetado los contratos y eso impacta directamente en la inversión”, indicó. Además, expresó que en el pasado el sector financiero se mostró restrictivo con las PyMEs, por lo que éstas debieron recurrir al autofinanciamiento. Pero hoy el Gobierno está incentivando a las PyMEs con, por ejemplo, la desgravación de ganancias en el caso de que se produzca la reinversión de utilidades.
No obstante el índice de créditos al sector es bajo y todavía hay un cierto temor al endeudamiento del tipo crédito bancario. “Mi opinión personal es que antes de la apertura del mercado de capitales, que ya está prevista, se deberá recorrer un camino en el que las PyMEs puedan demostrar un buen comportamiento que las haga confiables”, manifestó Ferrarini.
Alejandro José Pérez, Gerente del Área Pymes del Banco Río
Hizo foco en cómo las entidades crediticias analizan a las PyMEs antes de financiarlas. “No las analizamos por los papeles que se acumulan en un escritorio, sino que intentamos que ese estudio nos permita crear una relación de largo plazo y mutuo beneficio”, explicó.
A continuación, analizó el motivo por el que se ha formado en el sector productivo la impresión de que los bancos no cumplen con su rol principal que es el de prestar dinero. “En el proceso del otorgamiento de un crédito existen problemas de información formal, de comunicación, de la valuación del proyecto y de las condiciones generales de la línea”, enumeró Pérez, para explicar las razones por las que a veces se dificulta la financiación.
Respecto de las tasas, dijo que éstas “no son ni caras ni baratas, sino que cierran o no cierran de acuerdo a los planes de inversión”. Y cerró con el consejo de mostrar el negocio, explicar el proyecto, confirmar que su oficial comprendió su esencia, escuchar las objeciones y modificar el planteo si fuera pertinente, entre otras recomendaciones dirigidas a las PyMEs.
