Los sistemas públicos de pensiones están colapsando en el mundo entero. Entienda por que es tiempo de comenzar a ahorrar decididamente para su retiro
A partir de la década del 50 comenzaron a alterarse en forma gradual y sostenida cada una de las variables de esta ecuación. Estos cambios tienen, casi sin excepción un factor común “la ciencia y la tecnología”. En el año 50 la expectativa de vida de una persona al nacer era de 60 años, hoy supera los ochenta. Cuando los sistemas de retiro se crearon las personas no iban a estar vivas al momento de cobrar los beneficios, hoy si.
A continuación le propongo revisar tres aspectos centrales en el cambio de la ecuación: i) el fin de la guerra, ii) el fin de las enfermedades masivas, y iii) el cambio del mercado laboral.
El fin de la guerra
La Primera Guerra Mundial (1914 a 1918) y que produjo más de 10.000.000 de bajas. La Segunda Guerra Mundial (1939 a 1945) fue el conflicto armado más grande y sangriento de la historia mundial. Participaron más de setenta países, y por efecto de la guerra murieron unos 60.000.000 de personas, en su mayor parte civiles.
Entre 1918 y 1939, la tecnología aeronáutica se desarrolló muy rápidamente y la aviación militar llegó a su plenitud durante la Segunda Guerra Mundial, convirtiéndose en una fuerza con un poder de fuego, central para todas las naciones combatientes. El combate cuerpo a cuerpo había quedado atrás, la muerte podía venir masivamente desde el aire.
Los bombardeos atómicos sobre Hiroshima y Nagasaki pusieron el punto final a la Segunda Guerra Mundial. Después de seis meses de intenso bombardeo de otras 67 ciudades, una bomba nuclear fue soltada sobre Hiroshima, seguida por la detonación de otra bomba sobre Nagasaki. Se estima que hacia finales de 1945, las bombas nucleares habían matado a 140.000 personas en Hiroshima y 80.000 en Nagasaki. Hasta la fecha estos bombardeos constituyen los únicos ataques nucleares de la historia. No fue este número de muertes lo que apresuró el final de la guerra, sino la toma de consciencia de lo que podía suceder si una de estas bombas caía en una de las grandes ciudades.
El fin de las enfermedades masivas
La Gripe española (causada por un brote de Influenza virus A del subtipo H1N1 al final de la Primera Guerra Mundial) mató entre 50 y 100 millones de personas en todo el mundo entre 1918 y 1919 (10 veces mas muertos que la propia Guerra). Se cree que los sistemas inmunes de los soldados se debilitaron por la tensión del combate y los ataques químicos, incrementando las probabilidades de contraer la enfermedad. La modernización de los sistemas de transporte posibilitó que los navegantes propagaran más rápidamente la pandemia sobre un abanico más amplio de comunidades.
La gripe pudo haber matado a 25 millones de personas en las primeras 25 semanas; como comparación, el SIDA mató a 25 millones en los primeros 25 años.
Las primeras causas de muerte en el 1900 eran: Neumonía y Gripe, Tuberculosis y Diarrea y Enteritis. Las primeras causas de muerte en el 2000 son: Enfermedades del Corazón, Cáncer, Lesiones Cerebrovasculares y la Enfermedad Obstructiva Pulmonar Crónicas. Las anteriores afectaban a comunidades las actuales afectan a personas. La penicilina G, descubierta en 1928, fue el primer antibiótico empleado ampliamente en medicina. Desde ahí la humanidad ha recorrido un largo camino aplicando la ciencia y tecnología al desarrollo de medicina.
Las personas ya no mueren en las guerras y sus enfermedades tienen muchas mas posibilidades de curación. Piense seriamente en que (si dejar de fumar, come sano, hace ejercicio y cuida su nivel de estrés) puede vivir mas de 80 años.
El cambio del mercado laboral
La sociedad que generaba empleos masivos en el sector agro-industrial quedó atrás. En los campos las personas con sus espaldas dobladas cosechando cereales fueron reemplazadas por maquinarias cada vez mas avanzadas que cosechan, transportan, clasifican y empaquetan, prácticamente solo con supervisión humana. La mano de obra intensiva desapareció de los campos. En las industrias las líneas de producción siguen vigentes, solo que los brazos de las personas ahora han sido reemplazados por brazos robóticos. La “Productividad” implica generar una cantidad de producto equivalente a un costo menor, y un componente central del costo que se reduce es la mano de obra.
En el sector administrativo la irrupción de la Tecnología Informática, hizo que muchas actividades manuales fueran reemplazadas gradual y velozmente por sistemas de computación. El crecimiento vertiginoso de las Telecomunicaciones permitió, a su vez, conectar los sistemas de computación y realizar actividades a distancia. El próximo paso estaba al alcance de la mano, ¿porque hacer en muchos lugares las mismas cosas al mismo tiempo?, la reingeniería de procesos redujo costos (y puestos de trabajo), combinando procesos, equipamiento y comunicaciones para centralizar en un solo centro las actividades realizadas en diferentes lugares del mundo. Bienvenido al mundo globalizado.
Este año China pasará a ser el primer exportador del mundo, desplazando a Estados Unidos, Alemania y Japón. Los centros de servicio instalados en puntos globales de bajo costo (India, China y, por que no Argentina), hacen que las tareas administrativas y muchas áreas de servicio estén fuera de los límites de los países.
Entonces si ya no requerimos (masivamente) personas en el campo, en la industria y en la administración … adónde va a trabajar la gente? No podemos vivir en un mundo de repartidores de pizza. Estados Unidos pasó de ser una potencia industrial en la década del 50, a ser un generador de empleos en el área de servicios en el año 2.000. Esta crisis puso en evidencia que: baja el consumo = no hay trabajo.
El nuevo modelo de retiro
El problema es complejo. Los efectos los tenemos a la vista. El inicio de una actividad laboral consistente se retrasa hasta cerca de los 30 años y difícilmente supera los 50 años. Crecer el empleo público indefinidamente pone en riesgo las finanzas públicas.
En nuestro país la situación se agrava aún mas y es por eso que el sistema de jubilación necesariamente debe ser de Reparto. Lo poco que hay debe ser repartido entre los muchos que lo requieren.
Solo entre 2004 y 2005 casi 10.000 personas por día se anotaban para acceder a una jubilación, a pesar que muchos deellos, nunca habían aportado un solo peso a lo largo de toda su vida. Los números de la ANSES crecen a un ritmo vertiginoso, a principios de 2003 había algo mas de 2 millones de jubilados, hoy son casi 5 millones. En este contexto lo único viable es repartir, y es por eso que el 90% de los jubilados cobra menos de $1.000.
Si usted es profesional independiente y/o monotributista puede contar con $817 por mes, si tiene suerte le alcanzará para pagar continuar pagando su cobertura médica. Si todavía no lo hizo es momento de replantear su estrategia y empezar a ahorrar. Hoy es un buen día!
Claudio Cardani
CONSULTORIO EMPRENDEDOR SOBRE PLANIFICACIÓN FINANCIERA
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